基金是什麼?簡單5觀念帶你基金入門

基金是什麼?簡單5觀念帶你基金入門

基金是什麼?這個問題就跟「存股是什麼」一樣,都是近幾年來在投資理財最常見的問題,而且對這類問題感興趣的年齡層,有越來越下降的趨勢。投資理財不再只是大人的事,現今已經成為年輕人必須具備的能力,如果還只會放定存,可能就落伍喽~

今天小翔要來跟各位介紹基金這項投資工具,讓不懂基金的小白們,跟著小翔的腳步,慢慢建立自己基金王國。

維基百科的定義:指為興辦、維持或發展某種事業而儲備的資金或專門撥款。基金必須用於指定的用途,並單獨進行核算。廣泛的目的組成各種需求的基金。做為不同的投資基金,通常都有人專門打理並有相關的管理辦法。


小翔簡單說:一位具有專業經驗的經理人,來幫大眾管理大筆資金,他會運用這筆資金拿去做額外的投資,目的是為了使這筆錢變得更多,但也可能因為操作不慎,而造成原始的本金有所虧損。

基金的種類

基金的7種種類

PS:本篇先介紹初步的架構,下一篇會針對個別內容,做詳細的補充

為何要基金?

為何需要基金

我用日本旅遊做舉例,如果你今天對大阪不了解,但是又想要去玩的話,你會想找誰?當然是旅行社來幫你解決,旅行社會幫你規劃好行程,買好機票、找好飯店,你只需要付錢就可以好好享受一趟日本之旅,不需要再額外花自己的時間,上網爬文做功課、或是上網預訂飯店、機票等。簡單一句話就是讓專業的旅行社幫你把所有事情處理好,懶惰或沒時間的自己只需要準備一顆愉快的心情就能去日本了。基金也是同樣的道理,我們把錢交給基金經理人,請他幫我們好好投資這筆錢,讓它的價值可以隨著時間而增加。

誰需要基金?

沒時間的人

第一是沒時間研究投資的人或不想花太多時間做研究投資的人,第二種人是剛接觸投資的新手。第一種人因為沒時間或不想研究投資的人,對他們來說投資不是他們最想做的事情,而且也不一定研究之後就能夠明白,但又想要讓錢變得更有價值,所以只好選擇把錢交給基金經理人,來幫他達成理想的目的。

投資新手

第二種人是因為剛接觸投資理財小白,對整個投資的架構還沒有,不知道怎麼買股票或是存股之類的投資方式,所以選擇安全性相對高一點的基金,讓專業的基金經理人幫他們做好投資理財與分散風險的事情。他們只需要了解該基金的投資方向、風險屬性,以及報酬率是否與自己所設的目標相符,其餘的就交給基金經理人。

基金的優劣分析:

投資基金的好處:

好處1. 節省研究與管理時間:

聘請專業的經理人幫你操作那筆錢,不須額外花時間研究更細節的資訊(各公司的本益比、營收狀況…等)。


好處2. 接觸到更廣的投資標的物:

基金是一大筆錢的集合體,不太可能單押(All In)某項商品,因為這樣風險太高,如果突然出了什麼意外,就可能會整筆錢全部不見,所以必須想辦法分散風險,因此必須投資在不同商品上,來降低整體持有的風險,就算某項商品發生什麼意外,也不會造成整體嚴重的傷害。

投資基金的缺點是:

缺點1. 對投資的掌控度低:

因為你是把錢交給基金經理人幫你處理,就等於你把這筆錢的使用權交給基金經理人,基金經理人想買什麼或是賣什麼,你沒有權利決定,因此只能被動地接受基金經理人所做的決定。


缺點2. 交易成本比較高:

基金經理人幫你處理你那筆錢的使用,當然必須給他一些管理費,就像旅行社幫你處理旅行事宜,讓你不需額外花時間處理機票、住宿…等事情。

新手投資基金的4大常見問題:

A:如果你選擇的是基金的話,那就交給基金經理人來幫你選股,就像沒有人叫旅行社幫她規畫行程,卻要求自己訂機票、住宿、交通…等,如果是這樣的話,你又何必找旅行社呢?那還不如當初自己選股,這樣還能省下許多管理費。

A:正好相反,反而不懂投資才需要先從基金開始,基金不需要像股票一樣知道所有投資細節(EX:該公司的資產負債表、本益比…等),只需要知道該基金的風險等級、報酬率或是國際趨勢等一些基礎指標即可,就能開始申購自己理想的基金,就像你不需要知道如何購買機票、住宿或交通,只需要知道哪一家旅行社的方案和價格最符合自己就行。

A:當然有可能阿!只要是投資,不管是專業人士,或是一般新手,都有可能會發生賠錢的事情。只是專業人士比一般新手較清楚知道如何分散風險、以及如何設立停損點、停利點,而且在面對虧損時,把它降到最低。

A:相較於股票、期貨、選擇權等商品,基金較不需要花太多力氣做研究,但不代表不用做研究,就像你買旅行社規畫的方案時,你也會貨比三家,看哪一家比較便宜,也會思考哪一家的行程有自己想去的地方,才會花錢購買。如果你連一點研究都不做就想賺錢,那還是放銀行定存好了,完全不會有損失的風險,只是錢增長的速度永遠不可能超過物價指數。

結語:

總結以上的內容,了解到究竟什麼是基金,也知道它最主要存在的原因是來自於兩大元素—專業懶惰,這也告訴我們誰需要基金—沒時間的人投資小白,還清楚知道它的優劣之處,希望藉由這篇文章,讓各位夥伴們能對基金有更深的了解,下一集小翔要來告訴大家「基金怎麼買」,敬請期待……

最後提醒各位

基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書

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This Post Has 54 Comments

  1. herandy

    👍👍👍讚啦⋯⋯⋯⋯

  2. 沁愉

    棒棒

  3. 啦啦啦

    讚啦翔哥

  4. 啦啦啦

    讚喔翔哥

  5. Stella

    購買基金可詢問基金經理人,畢竟對他們來說,這是他們的專業。
    專業人員比我們更了解,更明白它的漲幅趨勢與動向變化。
    小翔帶我們接觸不同的產品,很用心喔!! 讚~~

  6. Eric Kuo

    基金是一個投資的標的物之一,而且也比股票風險低,但是要如何選擇一檔好的基金呢?期待下一集的分享

    1. yosiang

      小翔最近努力趕趕看 希望能盡早提供有用的資訊給各位😁

    2. Shin

      很棒的分享~謝謝你

  7. Jason

    適合新手了解的基金知識~
    基金投資一直是我嚮往的部分,股票風險太大,定存利率太低,不懂事場前先學會基金是不錯選擇。

    1. yosiang

      對阿 先從基金開始練練手感,等到熟悉了,就能自己來了哈哈阿

  8. Cheng wei

    很好的文章.值得參考

  9. Yvonne

    謝謝你讓我更了解什麼是基金~對於投資新手實在太有幫助啦!

    1. yosiang

      希望能讓你對基金更熟悉一點✌

  10. Jackie Lin

    讚噢!……簡單明瞭

  11. 毛毛

    真是一篇圖文並茂~淺顯易懂! 感謝版大很棒的分享唷~
    我本身也是不想研究個股~只有買美股全市場ETF~應該跟基金概念很像 哈

    1. yosiang

      很像阿 找到合適自己的就是最棒的方式👍

  12. 妖貓

    趕快出新書~~

    1. yosiang

      最近在趕工 麻煩稍等一下哈哈哈阿

  13. May

    想問買基金和買ETF,感覺都是比較被動投資.小翔會比較推薦新手哪一個呢?

    1. yosiang

      小翔個人比較偏好ETF 因為他比較不會有太多的雜費 而且如果長時間來看的話 追蹤大盤比個人操作還更能穩定獲利

  14. hijack

    之前對基金矇矇懂懂,現在更清楚了!

  15. Lanie

    寫的很詳細,而且很淺顯易懂!讓人快速了解基金是什麼

    1. yosiang

      讚讚 希望能讓你快快看懂哈哈哈

  16. BELLA TSAI

    我昨天也剛好看完柴鼠介紹基金的那集,沒想到就看到你更詳細的介紹了!
    謝謝版主讓我對基金又多一層認識了!

    1. yosiang

      不會 希望你能更了解基金這項商品😁

  17. Hank

    基金針對對於沒時間跟不想花時間的人很有幫助,雖然交易成本跟選擇性較少,至少錢是可以優先幫我們工作,而且也有分散風險的功能。
    感謝版主分享

    1. yosiang

      對阿 如果沒啥時間的人 基金真的很適合你喔

  18. 阿莫

    感謝版大的文章,寫得很詳細,終於知道基金是什麼。

    1. yosiang

      謝謝 希望能讓你對基金更了解

  19. Ian

    最近正在研究各種適合自己的投資組合,感謝版主又為我掃盲了基金的領域,獲益良多~

    1. yosiang

      做好適當的資產配置 會讓你比較不用擔心風險喔😁

  20. bodynewlife

    資產配置真的很重要 非常感謝版主分享 讓我又對於一個投資領域有了新的了解 大推

    1. yosiang

      謝謝你的大推 版主會繼續努力的🙌

  21. 澄育

    雖然基金有達到分散風險是好事,但交給經紀人…我應該會多學習ETF省下這筆費用~

    1. yosiang

      對阿 學會了就是自己的 可以自己把錢賺回來

  22. Henry

    很完整的介紹耶!看完對基金又有更深的了解,謝謝版主~

    1. yosiang

      謝謝你喔 希望讓你對基金更加了解

  23. LD

    沒想到購買基金可以這樣規劃,非常適合小白開始,資訊非常詳細。我也要打算存基金去旅行了。

    1. yosiang

      讚喔 盡早開始 旅行就能盡早出發喔😁

  24. littlegentle

    對基金的介紹很簡單明瞭,超適合基金小白來閱讀!
    但相較基金,我還是比較喜歡自己掌握股票的買賣(有種掌管所有權的概念)

    1. yosiang

      自己操作的控制感當然是最讚的 只要能控制好風險 其實自己操作也能很輕鬆👍

  25. Sandra

    用旅行社的比方來說明,清楚又直接,受益很多,感謝分享!

  26. Travelwithkaka

    自己一直只買股票,這篇文章對我這些不懂基金的新手很大幫助,謝謝!

    1. yosiang

      不會 希望你能對基金更加了解👍

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